Ayudas para comprar la primera vivienda en 2026: aval ICO, ITP reducido y qué más existe
Por HomLista · · 3 min de lectura
El aval ICO permite financiar hasta el 95% y se ha prorrogado hasta 2027. Quién puede pedirlo, límites de ingresos y precio, y cómo combinarlo con el ITP reducido.
La entrada es el gran muro para comprar la primera vivienda: el banco financia el 80% y el resto, más los gastos, sale de tus ahorros. Las ayudas públicas no regalan la casa, pero pueden bajar ese muro varios miles de euros. Esto es lo que existe en 2026.
1. El aval ICO: financiar hasta el 95%
El Estado, a través del ICO, avala una parte de tu hipoteca para que el banco te preste más de lo habitual. Las condiciones vigentes (hipotecas.me):
Cobertura: el ICO avala hasta el 20% del préstamo, o el 25% si la vivienda tiene calificación energética D o mejor. Con el aval, el banco puede financiar hasta el 95% del precio.
Quién: jóvenes de hasta 35 años, o familias con al menos un menor a cargo sin límite de edad. Primera vivienda habitual, máximo dos compradores y patrimonio de hasta 150.000 euros cada uno.
Plazo: prorrogado hasta el 31 de diciembre de 2027. El aval cubre los primeros 10 años del préstamo.
Bancos: más de 60 entidades adheridas; el listado oficial está en la web del ICO.
Los límites de ingresos y de precio
37.800 €/año : Tramo general
46.200 €/año : Alicante, Cádiz, Valencia, Zaragoza, Navarra y otras
63.000 €/año : Madrid, Barcelona, Málaga, Baleares, Vizcaya y otras
Se suman 2.520 euros por cada menor a cargo, y las familias monoparentales tienen un límite un 70% mayor.
325.000 € : Madrid
300.000 € : Cataluña, País Vasco, Navarra
275.000 € : Baleares, Aragón
250.000 € : Comunidad Valenciana, Galicia, Canarias y la mayoría
225.000 € : Andalucía
Qué cambia en tu bolsillo
En una vivienda de 220.000 euros, sin aval necesitas unos 44.000 euros de entrada más los gastos. Con el aval al 95%, la entrada baja a 11.000 euros. Los gastos e impuestos siguen siendo tuyos: calcúlalos con nuestra guía de gastos. Y recuerda que pedir más préstamo sube la cuota: comprueba que sigue cabiendo en un tercio de tus ingresos con el cálculo de lo que te presta el banco.
2. El ITP reducido para jóvenes
El Impuesto de Transmisiones Patrimoniales, que pagas al comprar vivienda usada, es autonómico, y muchas comunidades aplican tipos reducidos para jóvenes, familias numerosas o personas con discapacidad, normalmente con límites de edad y de precio. Las condiciones cambian de una comunidad a otra y de un año a otro, así que consulta la web de la agencia tributaria de tu comunidad antes de firmar. El aval ICO es compatible con estas rebajas.
3. Lo que ya no existe
La deducción estatal por compra de vivienda habitual en el IRPF desapareció para las compras desde 2013. Si alguien te la promete, se refiere a hipotecas antiguas o a deducciones autonómicas concretas.
Antes de pedir el aval
Pregunta a tu banco si está adherido y cuánto tarda en tramitarlo.
Elige el tipo de hipoteca con cabeza: lo comparamos en fija, variable o mixta.
Si la vivienda tiene certificado energético D o mejor, el aval sube al 25%: pídelo antes de ofertar.
Si eres agente inmobiliario: muchos compradores jóvenes descartan comprar porque no tienen el 20%. Conocer el aval ICO y los límites de tu provincia te permite reactivar contactos que dabas por perdidos. Señala en tus anuncios las viviendas que entran en los límites de precio: es exactamente lo que ese comprador está buscando.
Conclusión
El aval ICO es la ayuda que más cambia la compra en 2026: con él, la entrada puede bajar al 5%. Combínalo con el ITP reducido de tu comunidad si cumples los requisitos, y no olvides que los gastos siguen corriendo de tu cuenta. Para el resto del proceso, sigue nuestra guía para comprar vivienda en España.
